Como Funciona Financiamento De Moto [Guia Completo]

Está pensando em adquirir um novo veículo ou trocar a sua motocicleta? Então entenda como funciona financiamento de moto: uma alternativa excelente para você, que precisa do bem “para ontem”, mas ainda não tem o valor total para adquiri-lo à vista. 

Neste guia, você vai entender:

Continue lendo e confira!

O que é financiamento de moto?

Financiar uma moto significa pegar um empréstimo com uma instituição financeira para comprar o veículo e fazer a sua retirada imediata, ainda que você não tenha o dinheiro total para quitar o investimento. 

Sendo assim, o banco paga a sua dívida junto a concessionária ou vendedor e, posteriormente, você paga a organização em parcelas com a incidência de juros. 

Como funciona financiamento de moto?

Existem duas modalidades de financiamento que são mais conhecidas no mercado brasiliero: o CDC e o leasing. A mais comum, entretanto, é a primeira modalidade. 

CDC

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é a forma mais popular de financiamento entre os brasileiros. Seja para um carro, uma moto ou até mesmo uma casa, o CDC funciona da seguinte maneira:

As vantagens do CDC são:

Já as desvantagens envolvem a incisão do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e os juros altíssimos quando o financiamento for a longo prazo. Além disso, ainda há o risco de busca e apreensão da moto em caso de inadimplência, pela instituição credora, que vai leiloar o bem para quitar a dívida.

Leasing

Trata-se de um método de baixa popularidade no Brasil, que consiste no arrendamento do bem. Ou seja, você paga parcelas mensais, que configuram o aluguel da moto por período de vigência do contrato. 

Ao final do período, o bem só passa a ser seu se você fizer um pagamento residual.

Aqui, as vantagens são:

Já sua desvantagem está relacionada à dificuldade de negociar taxas de juros, parcelas e entradas. Tudo isso costuma ser tabelado pelas montadoras e o valor não pode ser quitado antecipadamente.

O risco é semelhante ao do CDC — se a pessoa não paga, o bem é apreendido e vai a leilão, para que a dívida seja quitada. A diferença é que você não fica com nenhum valor residual arrecadado no leilão após o pagamento da dívida.

Quanto tempo demora para o banco liberar um financiamento de moto?

Para que o banco libere o empréstimo, precisa ter certeza de que você é um bom pagador e vai arcar com com os seus compromissos em dia. Para isso, é feita uma análise de crédito, avaliando se você tem dívidas no seu nome, seu histórico de pagamento e se possui renda suficiente para arcar com os custos. 

Todo esse processo leva, em média, 15 dias. 

Essa avaliação vai determinar não só se o empréstimo será feito ou não, mas também o valor a ser liberado. Por isso, a primeira coisa que você precisa fazer antes de pedir crédito, é verificar se o seu nome está limpo.

O que é preciso para fazer um financiamento de uma moto?

Para financiar uma moto para comprar, é preciso ter o nome limpo e isso deve ser comprovado para o banco por meio de alguns documentos. Seja no CDC, seja no leasing, é indispensável a apresentação de:

A depender da instituição com a qual você vai financiar, algumas outras condições podem ser consultadas em seu respectivo site. 

Quem pode fazer financiamento de moto?

Na teoria, qualquer pessoa física pode financiar uma moto. Mas, na prática, se estiver negativado, o crédito não será aprovado pelo banco. Então, apenas quem tem o nome limpo poder fazer o financiamento do veículo.

Quanto tem que dar de entrada para financiar uma moto?

O valor de entrada no automóvel pode variar de acordo com a instituição que fará o financiamento. Normalmente, por padrão do mercado, cobra-se, no mínimo, 10% do valor total do veículo. 

Vale lembrar, contudo, que, quanto maior o valor de entrada, menores são os valores das parcelas e, consequentemente, dos juros que incidem sobre elas e das taxas administrativas do banco (cobradas pelo tempo que durar a quitação). 

Além disso, o ideal — e entendido como o mais seguro pelos bancos — é que você limite os gastos referentes à moto a até 30% de sua renda líquida. 

Digamos, por exemplo, que João tenha uma renda líquida mensal de R$ 10 mil. Ele poderá comprometer, no máximo, R$ 3 mil por mês com o financiamento.

Mas não se iluda. 

Para um bom controle e preparação financeira, considere que, nos gastos referentes ao veículo, deve-se incluir não somente a parcela, mas também as despesas estimadas com seguro, impostos, manutenção e combustível.

Como reduzir a taxa de juros no financiamento de moto?

Tudo envolve histórico e garantias.

Dificilmente alguém consegue financiar qualquer tipo de bem com alguma restrição no Serasa, SPC ou BACEN. Por isso, caso esteja negativado, quite seus débitos antes de tentar contrair o crédito de um financiamento. 

Além disso, como já deve imaginar, a entrada é uma das maiores garantias de se conseguir uma excelente taxa de juros.

O banco (ou a financeira) trabalha com um sistema estatístico de cálculo de riscos e probabilidades, tanto de serem pagos quanto sofrerem “calotes”. 

Para obter uma baixa taxa de juros, é interessante que você tenha um bom score (pontuação adquirida por meio do seu histórico como consumidor) e, principalmente, uma boa entrada. Afinal de contas, que maior garantia há para um banco de que você vai pagar uma dívida do que começar quitando uma boa fatia dela? 

Existem, inclusive, épocas de promoção em que as lojas ofertam taxa zero a partir de determinado valor de entrada. 

Entretanto, mesmo que essa seja uma forma de reduzir os juros, é possível, em casos raros, financiar uma moto sem dar valor de entrada.

É possível tirar uma moto financiada sem dar valor de entrada?

Financiar uma moto sem dar valor de entrada é possível, porém difícil. E o momento de instabilidade econômica do país contribui para isso.

Para conseguir eliminar o valor inicial, você precisa ter um bom histórico como consumidor e a consciência de que isso o fará financiar um crédito muito maior ao longo do tempo — de duas a três vezes o valor original do bem.

Como financiar uma moto?

Agora que você já sabe como funciona financiamento de moto, veja o passo a passo para solicitar o seu empréstimo:

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